Hơn 86 triệu tài khoản ngân hàng sắp bị xóa sổ từ 1/9

Làn sóng xóa sổ tài khoản ngân hàng không xác thực

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố thông tin gây chấn động thị trường tài chính: trong tổng số 200 triệu tài khoản ngân hàng toàn quốc, chỉ có 113 triệu tài khoản cá nhân và hơn 711.000 tài khoản tổ chức hoạt động hợp lệ sau khi triển khai xác thực sinh trắc học. Con số này hé lộ thực trạng đáng báo động về tình trạng tài khoản “ma” trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Khoảng 86 triệu tài khoản còn lại được xác định là những tài khoản không chính chủ, bị bỏ quên hoặc do đối tượng xấu tạo lập nhằm phục vụ hành vi gian lận. Việc xóa sổ số lượng tài khoản khổng lồ này sẽ được các ngân hàng thương mại thực hiện đồng loạt từ ngày 1/9/2025.

Biện pháp xác thực sinh trắc học (sử dụng dấu vân tay, giọng nói, hình ảnh khuôn mặt để nhận dạng) không chỉ áp dụng với tài khoản cá nhân. Từ ngày 1/7/2025, các tài khoản doanh nghiệp cũng bắt buộc phải thực hiện định danh sinh trắc học của người đại diện hợp pháp để đủ điều kiện giao dịch. Hiện tại, khoảng 711.000 tài khoản tổ chức, chiếm 55% tổng số, đã hoàn thành việc đối chiếu thông tin theo quy định mới.

Thực tế, nhiều ngân hàng thương mại lớn như BIDV, Vietcombank, VietinBank, Techcombank, VPBank đã chủ động rà soát và khóa các tài khoản có dấu hiệu bất thường trước khi quy định được áp dụng đồng bộ. Động thái này cho thấy sự quyết liệt của ngành ngân hàng trong việc nâng cao chất lượng hệ thống thanh toán.

Cuộc chiến chống gian lận tài chính quy mô lớn

Việc loại bỏ hàng chục triệu tài khoản không xác thực được NHNN coi là biện pháp mạnh nhằm làm sạch hệ thống tài khoản ngân hàng. Mục tiêu chính là ngăn chặn các hình thức lừa đảo phổ biến như giả mạo tài khoản nhận tiền, rút tiền không chính chủ, và rửa tiền qua kênh ngân hàng điện tử.

Cùng với việc xóa sổ tài khoản không xác thực, các cơ quan chức năng đang mạnh tay siết chặt quy định pháp lý. NHNN đang xây dựng kho dữ liệu tập trung về các tài khoản có dấu hiệu gian lận, đồng thời dự thảo nghị định nâng mức phạt đối với hành vi cho thuê, mượn tài khoản lên tối đa 200 triệu đồng, cao gấp 4-5 lần mức phạt hiện tại.

Bộ Công an cũng đang đề xuất bổ sung quy định xử lý hình sự đối với cá nhân cho thuê hoặc mượn tài khoản ngân hàng, nhằm siết chặt an ninh tài chính trên nền tảng số. Động thái này cho thấy quyết tâm của nhà nước trong việc xây dựng hệ thống tài chính minh bạch, an toàn.

Tiến độ thực hiện xác thực sinh trắc học cũng đạt được kết quả tích cực. Tính đến ngày 13/6, toàn ngành ngân hàng đã có hơn 117 triệu hồ sơ khách hàng được đối chiếu sinh trắc học qua căn cước công dân gắn chip hoặc VneID, đạt gần 100% tổng lượng tài khoản thanh toán cá nhân phát sinh giao dịch trên kênh số. Đối với khách hàng tổ chức, có hơn 927.000 hồ sơ đã được đối chiếu thông tin sinh trắc học, đạt hơn 70% tổng số lượng tài khoản thanh toán tổ chức phát sinh giao dịch trên kênh số.

Tác động sâu rộng đến thị trường tài chính và nhà đầu tư

Việc xóa sổ hàng chục triệu tài khoản ngân hàng không xác thực sẽ tạo ra những tác động tích cực lâu dài đến thị trường tài chính Việt Nam. Thứ nhất, nó giúp nâng cao độ tin cậy của hệ thống ngân hàng điện tử, tạo môi trường giao dịch an toàn hơn cho người dùng chính thức.

Thứ hai, việc làm sạch hệ thống tài khoản sẽ giảm thiểu đáng kể các rủi ro gian lận, từ đó hạn chế tổn thất tài chính cho các ngân hàng. Điều này có thể góp phần cải thiện hiệu quả hoạt động và lợi nhuận của các tổ chức tín dụng, tạo tác động tích cực đến giá trị cổ phiếu ngân hàng.

Đối với nhà đầu tư, việc tăng cường an ninh tài chính sẽ tạo ra môi trường đầu tư minh bạch hơn. Các giao dịch chứng khoán, đầu tư vào các sản phẩm tài chính sẽ được bảo vệ tốt hơn khỏi các hành vi gian lận. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh thị trường chứng khoán Việt Nam đang hướng đến việc nâng hạng.

Từ góc độ doanh nghiệp, việc xác thực sinh trắc học bắt buộc đối với tài khoản tổ chức sẽ tăng chi phí tuân thủ trong ngắn hạn. Tuy nhiên, lợi ích dài hạn là giảm rủi ro gian lận và tăng độ tin cậy trong các giao dịch thương mại. Theo nhận định của Tài Chính 247, các doanh nghiệp nên chủ động hoàn thành việc xác thực sinh trắc học càng sớm càng tốt để tránh gián đoạn hoạt động kinh doanh.

Thị trường fintech (công nghệ tài chính) cũng sẽ được hưởng lợi từ việc làm sạch hệ thống tài khoản. Các ứng dụng thanh toán, cho vay trực tuyến, và các dịch vụ tài chính số khác sẽ hoạt động trong môi trường an toàn hơn, từ đó thu hút được nhiều người dùng và nhà đầu tư hơn.

Việc xóa sổ hơn 86 triệu tài khoản ngân hàng không xác thực đánh dấu bước chuyển mạnh mẽ trong chiến lược số hóa an toàn của hệ thống tài chính Việt Nam. Mặc dù có thể gây ra một số bất tiện ngắn hạn, biện pháp này sẽ tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng và thị trường tài chính trong tương lai.