Ngân hàng tung gói vay ưu đãi lãi suất thấp kỷ lục 2,75%

Các gói tín dụng ưu đãi bùng nổ với quy mô khủng

Ngành ngân hàng Việt Nam đang chứng kiến làn sóng triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi với quy mô chưa từng có. Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN), từ đầu năm đến ngày 19/5, dư nợ tín dụng toàn hệ thống đạt 16,49 triệu tỉ đồng, tăng 5,59% so với cuối năm 2024 và tăng mạnh 18,67% so với cùng kỳ năm trước.

Chương trình cho vay nhà ở xã hội dành cho người dưới 35 tuổi đang tạo ra sức hút lớn với mức ưu đãi đáng kể. Trong 5 năm đầu, lãi suất sẽ thấp hơn 2%/năm so với mức thông thường, tiếp theo là 10 năm với mức giảm 1%/năm. Thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi kéo dài tối đa 15 năm, tạo điều kiện thuận lợi cho tầng lớp trẻ tiếp cận nhà ở.

Lĩnh vực nông, lâm, thủy sản cũng được hưởng lợi từ chương trình tín dụng quy mô 100.000 tỉ đồng. Đến cuối tháng 4, giải ngân lũy kế của chương trình này đạt trên 80.000 tỉ đồng cho gần 20.200 lượt khách hàng vay vốn, cho thấy hiệu quả tích cực trong việc hỗ trợ sản xuất nông nghiệp.

Đặc biệt, chương trình tín dụng 500.000 tỉ đồng dành cho doanh nghiệp đầu tư hạ tầng và công nghệ số đã thu hút sự tham gia của 21/21 ngân hàng. Lãi suất ưu đãi thấp hơn tối thiểu 1%/năm so với mức cho vay bình quân cùng kỳ hạn, áp dụng trong tối thiểu 2 năm.

Các ngân hàng thương mại không chỉ tham gia các chương trình do NHNN chỉ đạo mà còn chủ động tung ra nhiều gói tín dụng riêng. Lãi suất cho vay mua nhà đã xuống mức thấp kỷ lục, thậm chí chỉ từ 2,75%/năm, thấp hơn cả thời điểm dịch Covid-19. Điều kiện vay cũng được mở rộng với thời điểm trả nợ linh hoạt và lộ trình thanh toán phù hợp.

Mặt bằng lãi suất cho vay giảm mạnh tạo động lực mới

Số liệu từ NHNN cho thấy xu hướng giảm mạnh của lãi suất cho vay. Đến ngày 10/4/2025, lãi suất cho vay bình quân đối với các giao dịch phát sinh mới của các ngân hàng thương mại ở mức 6,34%/năm, giảm 0,6%/năm so với cuối năm 2024.

So với đỉnh năm 2023, mức lãi suất hiện nay đã giảm đáng kể. Lãi suất vay thế chấp phổ biến quanh 6-8%/năm, trong khi vay tiêu dùng dao động 13-18%/năm. Riêng lãi suất cho vay mua nhà ở hiện nay khoảng 5-7%/năm, thấp hơn thời điểm đầu năm 2020 từ 3-4 điểm phần trăm.

Từ tháng 7/2023 đến nay, NHNN đã thực hiện 5 lần điều chỉnh giảm lãi vay gói tín dụng 120.000 tỉ đồng. Đến nay, lãi vay của gói này đã giảm hơn 2%, thể hiện quyết tâm hỗ trợ doanh nghiệp và người dân tiếp cận vốn với chi phí thấp.

Về cho vay nhà ở xã hội, 9 ngân hàng thương mại đã đăng ký tham gia chương trình với tổng hạn mức 145.000 tỉ đồng. Đến ngày 30/4, các ngân hàng cam kết cấp tín dụng khoảng 7.800 tỉ đồng cho các dự án nhà ở xã hội theo danh mục tại các địa phương, với doanh số giải ngân đạt 3.866 tỉ đồng.

Việc ưu tiên vốn cho khu vực kinh tế tư nhân đang được ngành ngân hàng đặc biệt chú trọng. Hàng loạt giải pháp được đưa ra để thúc đẩy tăng trường tín dụng cho nhóm doanh nghiệp này, từ việc đơn giản hóa thủ tục đến điều chỉnh điều kiện đảm bảo phù hợp.

Thách thức duy trì lãi suất thấp và triển vọng thị trường tín dụng

Mặc dù nhiều người kỳ vọng lãi suất cho vay sẽ tiếp tục giảm, đặc biệt khi lãi suất huy động có xu hướng đi xuống, việc điều chỉnh giảm thêm lãi vay không dễ dàng với các ngân hàng. Khi lãi suất huy động liên tục giảm, người dân có thể không chuộng gửi tiết kiệm do có các kênh đầu tư khác hấp dẫn hơn.

NHNN nhận định mặt bằng lãi suất sẽ có nhiều sức ép trong thời gian tới do lãi suất cho vay đã có xu hướng giảm sâu thời gian qua. Nhu cầu vốn tín dụng cho sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng dự kiến gia tăng mạnh mẽ để đáp ứng mục tiêu tăng trường kinh tế năm 2025, trong khi huy động vốn toàn hệ thống có thể bị ảnh hưởng và cạnh tranh từ các kênh đầu tư khác.

TS. Nguyễn Quốc Hùng, Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, đánh giá rằng để phục vụ mục tiêu tăng trưởng năm 2025, rất cần ngành ngân hàng cho vay với lãi suất thấp. Đây là áp lực lớn khi lãi suất cho vay phải giảm tiếp để hỗ trợ nền kinh tế trong khi lãi suất huy động khó có thể giảm thêm.

Các chuyên gia kiến nghị cần triển khai các giải pháp chính sách khác bên cạnh chính sách lãi suất để hỗ trợ tăng trưởng. Dư địa giảm lãi suất còn hạn hẹp, nếu điều chỉnh giảm sâu lãi suất, tiền gửi sẽ tìm đến kênh đầu tư khác có sinh lời cao hơn, vốn hỗ trợ cho tăng trưởng chắc chắn bị ảnh hưởng.

Theo đánh giá của Tài Chính 247, NHNN đang tích cực chỉ đạo các tổ chức tín dụng tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả, hướng tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên và các động lực tăng trưởng kinh tế. Việc chú trọng đầu tư tín dụng vào các dự án, công trình trọng điểm cùng với các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho người dân, doanh nghiệp đang tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng.

Về lâu dài, các chuyên gia cho rằng nhà điều hành cần sớm đưa ra phương án để giúp thị trường vốn, trái phiếu, chứng khoán phát triển. Điều này sẽ giúp giảm gánh nặng cho hệ thống ngân hàng, tạo ra những giải pháp tổng hòa, hỗ trợ lẫn nhau để đạt được các mục tiêu tăng trưởng tín dụng nói riêng và tăng trưởng kinh tế nói chung.

Làn sóng các gói tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp kỷ lục đang mở ra cơ hội lớn cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận vốn. Tuy nhiên, thách thức duy trì mặt bằng lãi suất thấp trong bối cảnh nhu cầu vốn gia tăng đòi hỏi sự phối hợp đồng bộ giữa chính sách tiền tệ và phát triển thị trường tài chính đa dạng.